不雅点

　　2025年11月21日下昼，由广东省讼师协会、圳市讼师协会联主理，广东省讼师协会保理法律业委员会、圳市讼师协会保理法律业委员会共同经办，广东省生意保理协会法律业委员会、广州市生意保理行业协会法律业委员会、圳市生意保理协会法律业委员会、圳市龙岗区跨境电商行业协会联相沿的“大湾区三届保理（跨境业务）法律交流会”在到手召开。会议会聚法律界、保理行业与跨境电商产业域的学者，围绕跨境电商保理业务中的法律挑战与风控实践张开度对话。

　　恒生银行（）有限公司群众贸易案扩张总裁兼贸易客户科罚部利用陈仲贤作念主题共享。以下本质凭据发言整理，部天职容略有删减治愈。

　　陈仲贤：

　　诸君嘉宾、诸君一又友，大好！相等庆幸能在本次大会共享。先向诸君先容恒生银行，我行于1933年在香港开业，贸易融资业务的开展可追忆至约20年前。这业务历程与我的个东谈主事业阅历笼统关系。我在恒生银行已任职32年，前20年注于贸易融资域，主要矜重单证业务；10年前转型从事销售职责，这即是我后续耕市集、战役各样贸易融资场景的机会。

　　感谢此前诸君的共享阜阳钢绞线型号及规格一览表，大对于保理业务的告戒与认识十分翔实。接下来，我将聚焦恒生银行在贸易融资域的革命向张开共享。此前诸君的共享多围绕传统货品贸易——即触及什物流转的贸易容貌。而面前，香港银行业正积探索革命，其中恒生银行布局的即是做事贸易关系的融资业务。

　　可能有嘉宾会猜忌，做事贸易融资与传统贸易融资的中枢别离是什么？传统贸易多围绕服装、玩物等什物商品张开，而做事贸易的中枢是“什物交割”，仅提供做事类产物。举例，连结政府工程的企业提供的工程手艺做事；再如，香港多大型电信企业——包括大熟知的迁移（600941）等，向香港市民提供的通讯做事，涵盖月度话费、上网费等。这类做事造成的应收账款（AR）规模特地可不雅。大不错试思，香港有700万东谈主口，若其中大齐东谈主群遴荐同电信企业的做事，其月度应收账款体量特地可不雅。

　　对银行而言，咱们的中枢职责是核实这类应收账款的着实。恒生银行算作香港的金融机构，已度参与此类做事贸易的保理业务。企业遴荐这类保理做事，中枢诉求之是杀青应收账款出表（off-balance sheet）安排，通过将应收账款转让给银行，化自己财务报表结构，这亦然咱们进做事贸易融资的中枢布景。

　　再举个典型案例，咱们有许多客户是从事衣物、酒店布草洗涤业务的企业。如果其做事粉饰全港多病院，造成的应收账款规模相通弘远，咱们银行也不错通过保理式提供融资。恒生银行之是以能进此类业务，中枢势在于业团队配置。我行贸易融资板块的前台、中台及销售团队计过300东谈主，团队成员告戒丰富、业智力塌实。同期，咱们亦然香港市集贸易融资业务的先银行之。大知谈，论是应收账款融资一经传统贸易融资，齐需要业东谈主员仔细审核文献、安排经由。算作银行，咱们需要处理开户、放款、审核保障文献等诸多智商。这恰是部分银行不作念或较少作念保理业务的原因——他们可能艰苦满盈的东谈主力与业告戒。举例，你须懂得审阅保障单条件。

　　这里我结个东谈主阅历共享个案例来诠释业的伏击。本年9月，我作念了项手术。手术前对保障理赔抱有预期。我18岁便在香港购买了两份保障，本以为这次手术用度可通过保障粉饰。但直至手术前斟酌保障公司才发现我购买的是东谈主寿保障，而非涵盖此类医疗用度的保障产物。

　　这个阅历让我叹气很。这好比咱们的保理业务：为企业提供信用保障或融资案相对容易，但着实脱险后进行理赔追索，才是磨练业智力和做事度的时辰。因此，咱们恒生银行在提供保理做事时，不仅是融资相沿，包括全经由的保障做事。旦发生买付款问题，银行会与客户联袂，共同向保障公司进行理赔追索。十多年前，我曾切身参与个典型理赔案例。那时我与团队矜重东谈主屡次前去圳中信保总部换取，前后洽谈十余轮，终到手为客户争取到保障赔款，匡助这企业度过难关，于今仍在适应盘算。

　　恒生银行弥远坚合手传统适应的格调，咱们主要做事于供应商（），操作模式径直明晰。咱们的中枢原则是确保贸易布景着实，锚索而且依赖可靠的信用保障器具。独一在银行阐述关系风险可通过保障粉饰后，咱们才会提供融资。典型经由是：客户将应收账款转让给银行，银行在应收账款到期前提供定比例的融资，待买付款后，款项用于偿还融资。

　　咱们现在作的保障公司有香港出口信用保障公司，这是半官机构，由香港政府相沿树立，主要为腹地中小企业的出口业务提供保障保障；还有些布景保障公司，主如若欧洲作机构，针对部分径直保障粉饰的客户，咱们可通过欧洲代理转折获取保障相沿。这里尽头要说起意大利市集的情况，不少客户响应，与意大利企业作存在“假期长达两个月、回款蔓延”的问题，给保理业务带来定挑战。现在，咱们的做事已粉饰非洲等新兴市集，奉陪不少香港企业“出海”拓展非洲业务，我行也同步跟进关系保理融资做事。

　　算作银行，咱们提供的不仅是保理融资。针对天资良的客户，咱们还提供升值金融做事，如信用贷款、发票融资等，稀奇匡助客户化现款流。同期，咱们全程矜重与保障公司的对接相助，以及对买尾款的催收职责，与业的保理公司做事访佛。

　　香港金融科罚局对咱们的监管相等严格。而且，我行总行与香港金融科罚局总部相邻，若业务开展中出现疑问或突发情况，可快速与监管部门换取对接，保障业务规进。

　　对于风险约束，我行与信用保障公司保合手笼统换取，设定里面授信审批经由，先依托保障公司对客户及买的天资审核成果，算作业务准入的伏击参考；并要求买将款项径直支付至我行指定监管账户，待贷款结清后，再将剩余资金划转至客户账户。同期，咱们坚合手“逐笔审核、逐笔放款”的传统模式，确保每笔融资齐对应着实的贸易布景，从源流避开资金风险。

　　后，我思共享个十年前处理过的、印象刻的案例。这个案例前后耗时近半年，在此时期我果真常驻圳协斡旋理。那时有主营手机部件的企业，规模较大，以前若未出现问题，大约率仍在盘算。我行有多位客户是这企业的供应商，为其提供手机部件。基于那时的评估，咱们以为该业务风险可控，不仅为客户提供了保理融资，还配套购买了保障。且该企业的在非洲市集销量火爆，稀奇缩小了咱们的风险预期。但后续突发巧合，该企业雇主跑路，致大齐尾款拖欠，我行有3个关系作名目受到径直影响。为妥善处理此事，我带团队常驻圳，与中信保反复换取协商，前后耗时9个月，咱们到手赢得了保障理赔。然则，由于该案触及跨境贸易的些复杂法律与监管界定问题，关系保障作而后也发生了变化。据咱们了解，该案赔付金额弘远。这个案例充分诠释了贸易融资中风险科罚的复杂与业。

　　以上即是我的一齐共享本质阜阳钢绞线型号及规格一览表，感谢诸君的耐烦凝听！谢谢大！